省聯(lián)社 | 離大地最近的銀行

新疆農(nóng)信堅(jiān)持“以客戶為中心、以深耕本地市場(chǎng)為基礎(chǔ)”的經(jīng)營(yíng)理念，讓發(fā)展實(shí)績(jī)更有“質(zhì)感”、民生答卷更有“溫度”，不斷滿足客戶多元化的金融需求，用心書寫高質(zhì)量發(fā)展的農(nóng)信新篇章

●作者 ：新疆自治區(qū)聯(lián)社 吳國(guó)勛

金秋時(shí)節(jié)，新疆風(fēng)景如詩(shī)如畫，和諧幸福的場(chǎng)景隨處可見(jiàn)。如火如荼的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展得益于黨的治疆方略的正確引領(lǐng)，也離不開(kāi)新疆農(nóng)信金融“活水”的澆灌和扶農(nóng)助小的使命擔(dān)當(dāng)。深深根植“三農(nóng)”沃土的新疆農(nóng)信是離新疆大地最近的銀行，正在奮進(jìn)中書寫著富民興疆的農(nóng)信新篇章。

根植“三農(nóng)”勇?lián)?dāng)

深秋時(shí)節(jié)，持續(xù)的降溫讓地處塔額盆地的人們感受到絲絲寒意，然而，額敏縣上戶鎮(zhèn)直屬七村的村民劉年遠(yuǎn)的心里卻是熱乎乎的。因?yàn)?019年，劉年遠(yuǎn)的玉米豐產(chǎn)了，而且還賣了好價(jià)錢。

“當(dāng)初如果沒(méi)有信用社的大力扶持，我不可能豐產(chǎn)增收?！碧峒靶陆r(nóng)信，劉年遠(yuǎn)滿臉喜悅。2019年，劉年遠(yuǎn)利用新疆農(nóng)信的貸款擴(kuò)大了經(jīng)營(yíng)規(guī)模，而且還在鎮(zhèn)上開(kāi)起了食堂。劉年遠(yuǎn)增收致富的故事是新疆農(nóng)信積極發(fā)揮支農(nóng)惠農(nóng)作用的一個(gè)真實(shí)縮影。

新疆幅員遼闊，是農(nóng)牧業(yè)大區(qū)，廣闊的農(nóng)村恰似一片浩瀚的“藍(lán)海”。對(duì)于這片“藍(lán)?！?，新疆農(nóng)信一直初心如磐、開(kāi)疆拓土。然而，觀海容易入海難。

針對(duì)貸款抵押難、擔(dān)保難、金融產(chǎn)品單一、涉農(nóng)貸款成本高等諸多難題，新疆農(nóng)信從組織機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、產(chǎn)品研發(fā)、服務(wù)升級(jí)等方面做了大量的嘗試和探索。新疆農(nóng)信緊緊圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的規(guī)劃目標(biāo)，順應(yīng)農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局和服務(wù)需求變化，從滿足廣大客戶日益增長(zhǎng)的金融需求出發(fā)，加快創(chuàng)新，不斷推出極具特色的金融產(chǎn)品，為提高服務(wù)“三農(nóng)”質(zhì)效奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

庫(kù)爾勒香梨聞名全國(guó)，前幾年，每到香梨成熟季節(jié)，不少本地及外地慕名而來(lái)的收購(gòu)商因資金短缺拖欠果農(nóng)香梨款，甚至無(wú)法按計(jì)劃從香梨種植戶手中收購(gòu)到足夠的香梨，導(dǎo)致部分香梨爛在枝頭。針對(duì)這一情況，庫(kù)爾勒農(nóng)商銀行立足當(dāng)?shù)叵憷娈a(chǎn)業(yè)實(shí)際，創(chuàng)新推出“倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)個(gè)人收購(gòu)貸”，破解了收購(gòu)商因資金短缺致使香梨滯銷的問(wèn)題。截至2019年9月末，庫(kù)爾勒農(nóng)商銀行已向19家香梨?zhèn)}儲(chǔ)企業(yè)投放貸款8.8億元，累計(jì)投放“倉(cāng)儲(chǔ)+個(gè)人”形式的個(gè)人香梨收購(gòu)貸款11.5億元，受益客戶836戶，惠及庫(kù)爾勒市周邊26個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的4500余戶香梨種植戶。

在果蔬批發(fā)基地阿克蘇，阿克蘇農(nóng)商銀行針對(duì)果蔬批發(fā)商的困擾，創(chuàng)新推出“果蔬商圈貸”；在玉米產(chǎn)地新源縣，新源縣聯(lián)社為轄內(nèi)玉米烘干塔企業(yè)“量身定制”了“金糧倉(cāng)貸”……一個(gè)個(gè)特色金融產(chǎn)品的問(wèn)世為推動(dòng)“三農(nóng)”高質(zhì)量發(fā)展“蓄水儲(chǔ)能”。截至2019年9月末，新疆農(nóng)信涉農(nóng)貸款余額1665.89億元，較2018年年末增加181.2億元，增幅12.2%，高于各項(xiàng)貸款增幅2.54個(gè)百分點(diǎn)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)單一化、初級(jí)化的信貸產(chǎn)品已不具備強(qiáng)有力的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，新疆農(nóng)信正視差距、轉(zhuǎn)變理念，以科技創(chuàng)新優(yōu)化信貸發(fā)展模式，以產(chǎn)品創(chuàng)新和流程創(chuàng)新解決傳統(tǒng)信貸難點(diǎn)。

近年來(lái)，新疆農(nóng)信面向農(nóng)戶大力推廣首款基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的信貸產(chǎn)品“農(nóng)貸通”。農(nóng)戶在授信期內(nèi)足不出戶就可以通過(guò)手機(jī)銀行、微信銀行、自助貸款機(jī)等完成自助貸款、還款，有效推動(dòng)金融服務(wù)向線上轉(zhuǎn)移，甚至延伸至田間地頭，構(gòu)建了信貸業(yè)務(wù)“新流程、新模式、新平臺(tái)”三位一體的服務(wù)體系。截至2019年9月末，“農(nóng)貸通”簽約戶數(shù)54.65萬(wàn)戶，簽約率41.63%，簽約戶數(shù)較2018年年末增加13.22萬(wàn)戶。

破解難點(diǎn)助小微

作為新疆存貸款規(guī)模最大的地方金融機(jī)構(gòu)，新疆農(nóng)信本著與中小微企業(yè)共成長(zhǎng)的核心價(jià)值理念，在支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型上走在前列，在扶助產(chǎn)業(yè)升級(jí)上干在實(shí)處，不斷進(jìn)行著對(duì)中小微企業(yè)傾力幫扶的探索實(shí)踐。

為支持當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)林果業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，近年來(lái)，阿克蘇農(nóng)商銀行通過(guò)降低信貸門檻、做好精準(zhǔn)服務(wù)、加大創(chuàng)新力度等多種措施，為林果種植、收購(gòu)、倉(cāng)儲(chǔ)提供全鏈條金融服務(wù)，有力支持了一批中小微企業(yè)的發(fā)展壯大。

阿克蘇馨宜源果業(yè)有限公司經(jīng)過(guò)三年的發(fā)展，目前，冷庫(kù)總量達(dá)到10000噸，年銷售額超過(guò)3700萬(wàn)元，已成為阿克蘇地區(qū)的林果業(yè)龍頭企業(yè)之一。企業(yè)成立之初，部分配套設(shè)施還在完善，因產(chǎn)權(quán)證書尚未辦理，企業(yè)急需流動(dòng)資金收購(gòu)果品，在多家銀行籌措資金無(wú)果后，企業(yè)負(fù)責(zé)人高坤找到了阿克蘇農(nóng)商銀行。在充分調(diào)研論證的基礎(chǔ)上，阿克蘇農(nóng)商銀行采用信用擔(dān)保的方式，及時(shí)發(fā)放果品收購(gòu)貸款500萬(wàn)元，同時(shí)以“庫(kù)貸掛鉤”的擔(dān)保方式向在公司租賃冷庫(kù)的果品經(jīng)銷商發(fā)放果品收購(gòu)貸款500萬(wàn)元，保證企業(yè)在建成當(dāng)年正常運(yùn)行。三年來(lái)，阿克蘇農(nóng)商銀行累計(jì)投放信貸資金近6000余萬(wàn)元。

以手續(xù)簡(jiǎn)便、擔(dān)保適度等為原則，新疆農(nóng)信針對(duì)中小微企業(yè)和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，近年來(lái)陸續(xù)推出了聯(lián)保貸款、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款、轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金貸款、“道義擔(dān)?！钡榷鄠€(gè)品種的貸款產(chǎn)品，通過(guò)授信方式、授信額度、時(shí)間期限、還貸方式等元素的不同排列組合，滿足了不同類型、不同規(guī)模、不同產(chǎn)業(yè)企業(yè)的融資需求，努力做到應(yīng)貸盡貸，解決了企業(yè)的融資難題。

普惠之光耀大地

金秋十月，位于伊寧縣胡地亞于孜鎮(zhèn)蓋買村的“普惠金融驛站”開(kāi)始熱鬧起來(lái)，金融驛站的站長(zhǎng)正在幫助村民辦理小額取款業(yè)務(wù)?！拔覀冞@個(gè)村離鄉(xiāng)里的信用社比較遠(yuǎn)，來(lái)來(lái)回回地跑，很不方便?！栈萁鹑隗A站’的設(shè)立帶來(lái)很大的方便，村民在家門口就可以辦理業(yè)務(wù)?！眲傇诖宿k理完業(yè)務(wù)的村民說(shuō)道。

“普惠金融驛站”在農(nóng)村發(fā)揮了很大的作用。農(nóng)民不用出村，不僅能辦理存取款、轉(zhuǎn)賬、余額查詢等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，還能辦理“農(nóng)貸通”貸款支取和歸還、匯款、貸款代受理等其他業(yè)務(wù)。此外，“普惠金融驛站”還能提供代繳電費(fèi)、話費(fèi)、社保、交通罰沒(méi)款、代購(gòu)火車票等多項(xiàng)貼心便民服務(wù)，是村民真正的“好鄰居”。

2019年10月16日是阿勒泰市二牧場(chǎng)活畜交易市場(chǎng)的交易日，來(lái)收購(gòu)牛羊的巴合提別克一改以往帶著大包現(xiàn)金的習(xí)慣，只拿著一張新疆農(nóng)信的銀行卡就瀟灑地來(lái)了?！皬那?，我們到交易市場(chǎng)買牛羊，都要先到銀行取上錢再來(lái)，懷里揣著幾十萬(wàn)現(xiàn)金在市場(chǎng)里轉(zhuǎn)悠，既辛苦又不安全。如果數(shù)量多，還要開(kāi)車到市區(qū)銀行排隊(duì)轉(zhuǎn)賬，折騰好幾個(gè)來(lái)回?，F(xiàn)在好了，阿勒泰農(nóng)商銀行的工作人員在現(xiàn)場(chǎng)就能給我們辦業(yè)務(wù)，雙方價(jià)錢談好，立刻就能把錢轉(zhuǎn)賬到對(duì)方卡里，別提有多方便，真的感謝農(nóng)商銀行給我們老百姓提供了這么好的服務(wù)！”巴合提別克笑著說(shuō)道。

2019年10月，阿勒泰農(nóng)商銀行在離市區(qū)近60公里的活畜市場(chǎng)開(kāi)辦了流動(dòng)金融服務(wù)站，每周的交易日，流動(dòng)金融服務(wù)站通過(guò)無(wú)線網(wǎng)絡(luò)便攜式業(yè)務(wù)機(jī)具現(xiàn)場(chǎng)為廣大牧民辦理開(kāi)戶、轉(zhuǎn)賬、掛失等業(yè)務(wù)，同時(shí)手把手教會(huì)牧民使用手機(jī)銀行，讓廣大牧民享受到了方便、快捷、高效、安全的農(nóng)信服務(wù)。

而在城區(qū)，個(gè)性化的金融服務(wù)更讓人倍感親切。從事五金經(jīng)營(yíng)的李女士經(jīng)常到阜康農(nóng)商銀行瑤池支行自助辦稅機(jī)上領(lǐng)發(fā)票；阿克蘇農(nóng)商銀行布放在醫(yī)院的“銀醫(yī)社”自助設(shè)備服務(wù)一體機(jī)讓市民看病免去了排隊(duì)掛號(hào)之苦；輪臺(tái)農(nóng)商銀行于2019年10月投入使用的一站式服務(wù)大廳實(shí)現(xiàn)了客戶一站式辦理金融、社保、住房公積金、電力、通信、燃?xì)?、水費(fèi)等繳費(fèi)業(yè)務(wù)……

近年來(lái)，新疆農(nóng)信積極推動(dòng)移動(dòng)便民示范工程建設(shè)，在全疆有條件的行政村建立了7000多個(gè)金融服務(wù)站，讓城鄉(xiāng)居民足不出戶就可享受到便捷的金融服務(wù)。同時(shí)，新疆農(nóng)信協(xié)同人社廳創(chuàng)辦金融網(wǎng)點(diǎn)“一站式”受理模式，建立社?？ā耙徽臼窖a(bǔ)卡”服務(wù)站1092個(gè)，有效提高了制卡效率，減少了客戶的等待時(shí)間。

此外，新疆農(nóng)信加大線上智慧金融服務(wù)力度，在手機(jī)銀行“惠生活”開(kāi)通生活繳費(fèi)、話費(fèi)充值、行政繳費(fèi)、休閑娛樂(lè)、彩票站點(diǎn)5個(gè)板塊，提供交通罰款、黨費(fèi)繳納、法院案款繳費(fèi)等14項(xiàng)網(wǎng)上便民服務(wù)。新疆農(nóng)信將傳統(tǒng)的線下辦理變?yōu)椤熬€上辦”“掌上辦”“隨時(shí)辦”，繳費(fèi)渠道更多、速度更快、體驗(yàn)更好，滿足了客戶多樣化的金融服務(wù)需求。

精準(zhǔn)施策扶“窮親”

“現(xiàn)在駱駝奶供不應(yīng)求，養(yǎng)一峰奶駝一年的純利可達(dá)一萬(wàn)元，在福?？h聯(lián)社的支持下，這幾年貧困戶都靠養(yǎng)駱駝發(fā)了財(cái)?！蹦緺栐鷦e克?塔皮欣喜地說(shuō)。

木爾扎別克?塔皮所說(shuō)的福海縣駱駝產(chǎn)業(yè)的發(fā)展得益于福?？h聯(lián)社創(chuàng)建的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式。2016年，福海縣聯(lián)社牽手新疆旺源生物科技集團(tuán)，以駱駝產(chǎn)業(yè)為依托，實(shí)施產(chǎn)業(yè)脫貧。福?？h聯(lián)社在支持貧困戶養(yǎng)駱駝的實(shí)踐中，創(chuàng)建了“農(nóng)信社+企業(yè)+養(yǎng)殖基地+專業(yè)合作社+養(yǎng)殖戶（貧困戶）”的產(chǎn)業(yè)鏈金融扶貧模式，使福?？h駱駝這一優(yōu)勢(shì)資源很快轉(zhuǎn)化為帶動(dòng)貧困農(nóng)牧民致富的支柱產(chǎn)業(yè)。

不單單在福海，在新疆各地，新疆農(nóng)信因地制宜，把扶貧和扶志、扶智相結(jié)合，“輸血”與“造血”相結(jié)合，想辦法、出實(shí)招，從根本上解決農(nóng)戶貧困問(wèn)題。

“我家養(yǎng)的牛才半年就可以賣啦，這牛品種就是好，不挑食，還長(zhǎng)得快。我現(xiàn)在能摘掉貧困戶的帽子，還得感謝農(nóng)信社給我的貸款?！钡靥幠辖?a href='/maigaitixian/' target=_blank>麥蓋提縣庫(kù)木庫(kù)薩爾鄉(xiāng)的農(nóng)民阿吾提?薩吾提開(kāi)心地說(shuō)道。

為幫助像阿吾提?薩吾提這樣的貧困戶找到脫貧的辦法，麥蓋提縣政府、農(nóng)信社、養(yǎng)牛企業(yè)等經(jīng)過(guò)大量考察論證，決定由新疆天山農(nóng)牧業(yè)股份有限公司提供安格斯懷孕母牛，通過(guò)“政府+信用社+保險(xiǎn)公司+母牛提供／肉牛回購(gòu)企業(yè)+農(nóng)戶”五位一體的閉環(huán)扶貧模式，以產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)貧困戶脫貧。麥蓋提縣聯(lián)社針對(duì)這一扶貧模式，為貧困戶“量身定制”了安格斯牛扶貧貸款，對(duì)符合貸款條件、具備養(yǎng)殖能力的建檔立卡貧困戶發(fā)放由財(cái)政全額貼息的兩年期貸款，幫助貧困戶提升“造血”能力。自2016年起，新疆農(nóng)信承擔(dān)了72個(gè)貧困縣市的扶貧小額信貸發(fā)放任務(wù)，占全疆總?cè)蝿?wù)量的90%以上。截至2019年三季度末，新疆農(nóng)信累計(jì)發(fā)放扶貧小額信用貸款88.62億元，惠及各族群眾25.2萬(wàn)戶。（來(lái)源：《中國(guó)農(nóng)村金融》2019年第23期）

責(zé)編：李金津

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