不推薦產(chǎn)品和產(chǎn)品對比分析有哪些？

??和諧健康大黃蜂

大黃蜂是和諧健康推出的一款定期消費型重疾險，也是深藍君非常喜歡的產(chǎn)品類型，下面帶大家一起來看看產(chǎn)品的亮點：

保障齊全：60種重疾，30種輕癥，輕癥賠付基本保額的30% ，該有的保障都有了，比其他5款產(chǎn)品保障都要全；

自帶輕癥豁免：如果家長選擇10年交費，第二年孩子得了輕癥，申請賠付后，剩余8年的保費都不用再交，合同繼續(xù)有效，得了重疾還可以再賠，減輕了后續(xù)家庭額外支出的經(jīng)濟負擔，而其他五款產(chǎn)品都沒有。
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大黃蜂最大的特色是可以附加最高300萬的重疾百萬醫(yī)療。如果患了以下3種特定重疾，除了可以申請重疾理賠金外，后續(xù)的醫(yī)療費也可以再報銷：

1。惡性腫瘤

2。嚴重脊髓灰質(zhì)炎

3。重大器官移植/造血干細胞移植手術(shù)

從每年兒童較高發(fā)的重疾來看，相當于一份癌癥醫(yī)療險。
??因為僅限3種重疾可報銷，保險公司理賠的風險沒那么高，所以是0免賠，也沒有用藥的限制，只要在保障期內(nèi)都可以報銷。

之前我們推薦的尊享e生2017，如果是剛出生的小孩，癌癥醫(yī)療金600萬，0免賠，每年保費是766元，部分家長會覺得有些偏貴。

而大黃蜂不到300元就可以附加一份長期的癌癥醫(yī)療險，如果預(yù)算有限，搭配大黃蜂醫(yī)療險也是不錯的選擇。
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從產(chǎn)品的形態(tài)來看，大黃蜂滿足了深藍君對一款少兒重疾險的所有期待，重疾，輕癥，醫(yī)療都有了，是一款值得推薦的少兒重疾險。

2、人保壽險金色童年 ， 人保健康健康天使

這2款產(chǎn)品都是中國人民保險集團旗下公司推出的 2 款少兒重疾險。

從對比圖不難看出，雖說都同屬一個集團，但人保壽險的金色童年保障明顯更有優(yōu)勢，挑幾點說明一下：

保障更全：金色童年有59種重疾，30種輕癥，而健康天使僅保50種重疾，沒有輕癥保障；

身故保額高：金色童年18歲后身故是賠付5倍保額，而健康天使僅是退還保費，相當于沒有身故保障；

投保人豁免保費：大人給孩子投保金色童年，在交費時因意外全殘/身故可以免交后續(xù)保費，孩子的保障繼續(xù)有效，不受影響，而健康天使沒有這項保障；

如果你實在是偏愛返還型少兒重疾，可以考慮金色童年，但這類產(chǎn)品深藍君是不會給自己的孩子買的。
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因為返還的本質(zhì)其實是我們每年多交很多的保費，保險公司通過這筆錢進行投資，投資后的收益保險公司拿走大部分，然后把剩余的小部分在到期后退給我們。

下面我們以返還的金色童年和消費的大黃蜂對比加以說明：

在保障內(nèi)容基本一致的情況下，金色童年的保費比大黃蜂高出了近6倍，而滿期多給的20%，并不等于收益率為20%，我們可以通過irr簡單的測算，實際上年化收益率僅為2%左右，還沒有銀行定期存款高。
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這就是為什么不推薦普通家庭買這種保險的原因，我們沒必要為了返還交這么多錢放保險公司貶值，與其這樣，還不如把這些錢購買消費重疾險把保額做的高一點來的有用。

3、富德生命人壽少兒長期重疾

這款產(chǎn)品是一次費，保至18歲的少兒重疾險，最大的亮點是健康告知較為寬松。
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線上很多少兒重疾險都會詢問過去是否有過住院，而有些小孩因為年齡比較小，抵抗力差，多少都會有住院的情況，因此很難投保這這類產(chǎn)品。

而富德生命少兒重疾這款產(chǎn)品是沒有住院這一項的詢問的，我們一起來看看：

如果家里的寶寶近期有過住院的情況，又想買重疾險，不妨可以重點考慮富德生命少兒重疾，只要其他健康問題都符合? ?可以直接線上很順暢的投保。
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4、同方全球慧馨安，和諧健康慧馨安， 合眾人壽愛寶貝

這三款產(chǎn)品的共同點是：少兒特定重疾可以翻倍賠付，把高發(fā)重疾的保額提高了。

深藍君查了一些資料：兒童惡性腫瘤中最常見的是白血病，占到30-40%，其次是腦瘤以及神經(jīng)母細胞瘤、淋巴瘤等實體瘤，算是一個加分項。
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但這2款產(chǎn)品不足的是都沒有輕癥，也沒有輕癥豁免，建議大家選擇產(chǎn)品的時候還是要首先關(guān)注基本的保障內(nèi)容和保額，不能本末倒置了。

同方全球慧馨安最大的亮點是：可附加投保人豁免。

大人如果作為投保人給孩子投?；圮鞍玻霈F(xiàn)輕癥/重疾/全殘/身故，沒交完的保費可以不用再交合同還繼續(xù)有效，孩子的保障不會因為大人的變故而中斷，算是這類產(chǎn)品里面最好的豁免條款了。
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同方全球慧馨安與和諧健康慧馨安和最大的不同是，一個有返還，一個沒有返還，所以保費也差了好幾倍，在保障內(nèi)容基本一致的情況下，深藍君建議選擇沒有返還的和諧健康慧馨安，把節(jié)省的資金做更高的保額或者做其他投資都可以。

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