構(gòu)筑開放生態(tài)，平安銀行打造Bank4.0時(shí)代數(shù)字化轉(zhuǎn)型新動(dòng)能
近年來，以大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能、生物識(shí)別等技術(shù)為代表的金融科技深刻影響著商業(yè)銀行從運(yùn)營(yíng)管理、服務(wù)模式到產(chǎn)品設(shè)計(jì)等各個(gè)方面的發(fā)展，推動(dòng)其賬戶、支付、融資、風(fēng)控、數(shù)據(jù)等原有業(yè)務(wù)的重塑和核心能力的重構(gòu)。
1月29日，平安銀行“青年學(xué)PAi”與《貿(mào)易金融》雜志共同舉辦了第二期開放銀行系列專家論壇。會(huì)上，贊同科技首席創(chuàng)新官沈敏、廣聯(lián)達(dá)科技股份有限公司助理總裁兼數(shù)字金融部總經(jīng)理溫鑫、原騰訊金融云產(chǎn)品總監(jiān)高良驥、平安銀行總行交易銀行事業(yè)部副總裁劉振威，以“開放銀行與數(shù)字化轉(zhuǎn)型”為議題，從政策傳導(dǎo)、生態(tài)搭建、產(chǎn)品創(chuàng)新、商業(yè)模式、風(fēng)險(xiǎn)管理、用戶體驗(yàn)等方面進(jìn)行了深入探討。
開放銀行已是全球大勢(shì)，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型飛速發(fā)展
從概念萌芽到如今成為世界關(guān)注的熱點(diǎn)話題，開放銀行只用了短短的幾年時(shí)間。沈敏結(jié)合國(guó)內(nèi)外開放銀行的實(shí)踐積累，分析了我國(guó)的開放銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路的一些特點(diǎn)。他表示，從全球范圍來看開放銀行的進(jìn)程，盡管開放順序有先后、開放內(nèi)容有差異、開放重點(diǎn)有不同，但是在新一輪技術(shù)革命的推動(dòng)下，加快開放的步伐已是共同的趨勢(shì)。特別是在金融科技推動(dòng)金融創(chuàng)新涌現(xiàn)和金融格局調(diào)整的大背景下，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)盡早開放、盡快開放，以搶得此輪新金融發(fā)展的先機(jī)。
開放銀行本質(zhì)上是以場(chǎng)景服務(wù)為載體，借助金融科技等手段對(duì)經(jīng)營(yíng)模式和服務(wù)方式進(jìn)行適應(yīng)性改造，實(shí)現(xiàn)銀行與合作伙伴間的資源共享、場(chǎng)景融合和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，在成就客戶的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值。溫鑫表示，當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展新階段，其特點(diǎn)是連接不同行業(yè)的企業(yè)，以及企業(yè)內(nèi)部不同的部門，將用戶的需求通過平臺(tái)的高效運(yùn)轉(zhuǎn)，最終轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品或者服務(wù)提供給用戶。隨著5G商業(yè)化大規(guī)模的運(yùn)用和物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，未來產(chǎn)業(yè)鏈上所有企業(yè)都要實(shí)現(xiàn)數(shù)字化，包括所有訂單、倉(cāng)單、發(fā)票、運(yùn)營(yíng)的數(shù)字化。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為銀行對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了契機(jī)。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展有效融合，為創(chuàng)造新業(yè)態(tài)提供了廣闊的空間，銀行應(yīng)深入產(chǎn)業(yè)鏈，通過數(shù)字化的變革和賦能，協(xié)助構(gòu)建產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)、助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，真正做到支持實(shí)體、支持產(chǎn)業(yè)、支持民生。
金融科技是推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新和進(jìn)步的關(guān)鍵力量，高良驥從互聯(lián)網(wǎng)角度出發(fā)，發(fā)表了對(duì)開放銀行的理解。他指出，金融服務(wù)的線上化、場(chǎng)景化即將成為未來銀行的重要趨勢(shì)和形態(tài)。打造開放銀行，需要不斷強(qiáng)化科技賦能，以客戶真切需求為導(dǎo)向，進(jìn)一步拓展金融服務(wù)的廣度和深度，更好地解決C端和B端客戶的痛點(diǎn)，為社會(huì)提供真正有價(jià)值的服務(wù)，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
積極構(gòu)建開放銀行生態(tài)，平安銀行向BANK4.0演進(jìn)
隨著全球互聯(lián)網(wǎng)和新技術(shù)的不斷發(fā)展，在經(jīng)歷了電子銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、移動(dòng)銀行后，銀行業(yè)已經(jīng)全面步入4.0時(shí)代——金融服務(wù)數(shù)字化革命的大門正在加速開啟。
劉振威表示，伴隨著技術(shù)的每一次革命性變革，商業(yè)銀行都會(huì)發(fā)展出新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品、新的服務(wù)模式，以契合不同時(shí)代金融需求的變化。從以物理網(wǎng)點(diǎn)為基礎(chǔ)的 Bank 1.0時(shí)代、以自助服務(wù)為特征的 Bank 2.0時(shí)代、以移動(dòng)金融為代表的 Bank3.0時(shí)代，到當(dāng)今的Bank4.0時(shí)代，"銀行無形可尋、但卻無處不在"將成為 Bank 4.0時(shí)代的寫照。進(jìn)入新時(shí)代，無論是客戶對(duì)無感、極致金融體驗(yàn)的服務(wù)需求，還是國(guó)家"建設(shè)高層次開放型金融體系"的戰(zhàn)略設(shè)計(jì)，都要求銀行業(yè)堅(jiān)守"以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民生活為本"的初衷，打造開放銀行的新模式。
平安銀行立足平安集團(tuán)的綜合金融優(yōu)勢(shì)，在中國(guó)的開放銀行領(lǐng)域，一直是處在領(lǐng)頭羊的位置。通過全面融入集團(tuán)五大生態(tài)圈，切入各類客戶場(chǎng)景，掌握客戶的資金流、物流、信息流等數(shù)據(jù)，進(jìn)而提供精準(zhǔn)的產(chǎn)品與服務(wù)；打造開放互聯(lián)的平臺(tái)，通過多贏的模式，持續(xù)延展集團(tuán)獲客邊界，真正實(shí)現(xiàn)“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)”。
目前，平安銀行開放平臺(tái)利用統(tǒng)一用戶體系，統(tǒng)一接口規(guī)范、統(tǒng)一接入流程、統(tǒng)一安全策略，統(tǒng)一后臺(tái)運(yùn)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)控運(yùn)維，配以沙箱機(jī)制，實(shí)現(xiàn)客戶自助對(duì)接、自助開發(fā)、自助測(cè)試、自助投產(chǎn)。產(chǎn)品層打通了銀行內(nèi)部零售端，建設(shè)和完善200多個(gè)零售及對(duì)公應(yīng)用金融能力，不僅能夠提供數(shù)字賬戶、電子錢包、保證金、投資理財(cái)、新型供應(yīng)鏈、資產(chǎn)池、數(shù)據(jù)及算法等基礎(chǔ)產(chǎn)品，還輸出了復(fù)工Ⅱ類戶、平安易資金監(jiān)管、財(cái)資管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、平安好鏈等創(chuàng)新產(chǎn)品，今年還要繼續(xù)打通集團(tuán)各子公司，實(shí)現(xiàn)全集團(tuán)產(chǎn)品的綜合性輸出；服務(wù)層建立客戶服務(wù)機(jī)制，主觀問題人工服務(wù)，制式化問題機(jī)器人提供7*24小時(shí)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)人工與AI機(jī)器人的無縫銜接。
基于現(xiàn)有統(tǒng)一的平臺(tái)架構(gòu)、豐富的產(chǎn)品貨架，組件式的接入方式，提升了企業(yè)二次開發(fā)效率，目前平均接入的效率從過去2個(gè)月提升到現(xiàn)在的1-2周，最快2天。
目前，平安銀行已對(duì)外輸出200多大類超過5000個(gè)API及H5接口，日均接口調(diào)用量2700多萬次。產(chǎn)品覆蓋企業(yè)以及企業(yè)員工及個(gè)人客戶全生命周期不同時(shí)段的需求，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化鏈接和定制化鏈接。此外，平安銀行開放銀行服務(wù)的客戶數(shù)及交易規(guī)模增幅均保持兩位數(shù)增長(zhǎng)，2020年全年累計(jì)交易筆數(shù)將超過40億筆，交易金額預(yù)計(jì)達(dá)到17萬億人民幣，占全行對(duì)公客戶交易規(guī)模的六成以上，是企業(yè)客戶首選的、優(yōu)選的接入方式。
開放銀行讓金融服務(wù)無處不在的理想有了解決方案，給銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向以極大的想象空間。在這場(chǎng)論壇探討中，呈現(xiàn)了社會(huì)各方對(duì)開放銀行探索，描繪了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向與未來。相信未來，開放銀行將吸引更多參與方加入，共建合作共贏的金融生態(tài)圈，助推經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)齊頭并進(jìn)的全新發(fā)展趨勢(shì)。
本次論壇是平安銀行“青年學(xué)PAi”舉辦的數(shù)字金融及開放銀行系列專家論壇之一，“青年學(xué)PAi”是平安銀行著力打造的科技前沿與實(shí)踐研究的共享社區(qū)，旨在匯集優(yōu)秀學(xué)者、產(chǎn)業(yè)專家、科技精英，圍繞前沿話題交流研究成果與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以期碰撞思維火花、促進(jìn)開放合作。
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